news_header_top_970_100
16+
news_header_bot_970_100

Покупаешь в Казани квартиру, платишь как за семь: сколько придется переплатить за ипотеку

Эксперты прогнозируют снижение ипотечных ставок не ранее конца 2025 года

Ставки на рыночную ипотеку в банках сегодня составляют от 24 до 29,7% годовых. Мы рассчитали, во сколько обойдется купить квартиру в Казани, а также сколько составит переплата, если взять кредит на 10 или 30 лет. Кто готов переплачивать за жилье и какой доход должен быть у человека, чтобы ипотеку одобрили, – в обзоре «Татар-информа».

Покупаешь в Казани квартиру, платишь как за семь: сколько придется переплатить за ипотеку
В период низких ставок с привлечением рыночной ипотеки заключалось около 40-50% сделок. Сегодня – не более 10%
Фото: © «Татар-информ»

Ставки по ипотеке достигли 30%

Средневзвешенная ставка по ипотеке на первичную недвижимость, по данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), в январе составляет 28,9%, а на вторичную – 29,3%. В целом же ставки начинаются от 24% и доходят до 29,7%. Величина зависит от многих факторов: политики конкретного банка, первоначального взноса и других.

Нажмите, чтобы увеличить

Источник: наш.дом.рф

«По нашим наблюдениям, в период низких ставок с привлечением рыночной ипотеки заключалось около 40-50% сделок. Сегодня – не более 10%. Стоит уточнить, что низкие ставки – это до 13-14% годовых, они достаточно лояльны для покупки недвижимости с учетом инфляции», – рассказал «Татар-информу» вице-президент Гильдии риелторов, директор компании «Премьер-недвижимость» Руслан Садреев.

Эксперты полагают, что позитивных тенденций в ближайшее время ждать не стоит.

«Развитие ипотеки будет зависеть от уровня ключевой ставки Центробанка, который устанавливает ее примерно раз в два месяца. Сейчас нет никаких предпосылок, чтобы ключевая ставка снижалась. Даже хорошо бы, чтобы она не повышалась, а такое может быть. Поэтому в ближайшие полгода, я думаю, на рынке будет стагнация. И вряд ли будет какая-то существенная поддержка от правительства с расширением льготных программ, потому что бюджета на это недостаточно, нужно большие средства выделять. Думаю, что никаких приятных новостей в ближайшей перспективе для людей, которые не вписываются в льготную ипотеку, нет», – поделилась с «Татар-информом» президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

Ценники на недвижимость в Казани немаленькие

Фото: © Владимир Васильев / «Татар-информ»

Сколько стоят квартиры в Казани

При этом ценники на недвижимость в Казани тоже немаленькие. Так, в январе средняя цена студии площадью 28,9 кв. метра в новостройках Казани установилась на уровне 8,5 млн рублей. «Однушки» в 37,6 «квадрата» можно купить за 9,7 млн, «двушки» в 59,6 кв. метра – за 13,5 млн, а «трешки» в 76,8 кв. метра – за 16,8 млн. Об этом «Татар-информу» сообщили эксперты «Циан. Аналитики».

​На вторичном рынке студии стоят порядка 6,7 млн рублей (в расчет аналитики брали квартиры площадью 24,9 «квадрата»). Однокомнатные квартиры площадью 36,3 кв. метра можно купить за 7,6 млн, двухкомнатные в 55,5 кв. метра – за 10,6 млн, а трехкомнатные в 77,6 кв. метра – за 14,4 млн.

Доход для одобрения ипотеки должен быть выше 200 тыс. рублей

«Татар-информ» подсчитал, сколько придется переплатить по ипотеке при разных сроках кредита. При расчетах мы учитывали первоначальный взнос в 20%. Отметим, что в зависимости от конкретного случая этот показатель может меняться.

Итак, чтобы взять кредит на покупку студии в новостройке, нужно иметь доход от 273 тыс. рублей, «однушки» – 330 тыс., «двушки» – почти в 460 тыс., а «трешки» – 539,5 тыс. рублей. На вторичном рынке требования меньше в среднем на 50-60 тыс. рублей. Чем меньше срок кредита, тем ниже будет необходимый уровень дохода.

Расчеты для студии в новостройке, срок ипотечного платежа 10 лет

Нажмите, чтобы увеличить

За «однушку» придется отдавать 198 тыс. в месяц

Чем выше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Расчеты для однокомнатной квартиры в новостройке, срок ипотечного платежа 10 лет

Нажмите, чтобы увеличить

При покупке в ипотеку студии в новом доме на десять лет каждый месяц нужно будет платить 173,6 тыс. рублей. За однокомнатную квартиру придется отдавать по 198,2 тыс. рублей, за двухкомнатную – 275,9 тыс., трехкомнатную – 343,4 тыс. рублей в месяц. На вторичном рынке платеж будет меньше в среднем на 33-35 тыс. рублей.

Расчеты для двухкомнатной квартиры в новостройке, срок ипотечного платежа 10 лет

Нажмите, чтобы увеличить

«Рыночную ставку, как правило, используют те, кто планирует получить кредит на небольшой срок. Например, у людей, которые планируют купить квартиру, деньги находятся на срочном вкладе или есть перспектива продажи другой недвижимости либо другого актива, от которых поступят средства на скорейшее погашение ипотеки. Скорейшее – это где-то от месяца до полугода, максимум до года. Есть также второй вариант – это небольшой объем кредита, условно 1–1,5 млн, чтобы его так же быстро и без большой переплаты можно было погасить текущими платежами», – объяснил Руслан Садреев.

Расчеты для трехкомнатной квартиры в новостройке, срок ипотечного платежа 10 лет

Нажмите, чтобы увеличить

На уплаченные за 30 лет деньги банку можно купить семь квартир

А теперь самое интересное – переплата по кредиту. Получается, что если брать кредит на 10 лет, то переплата за студию в новостройке составит 14 млн рублей, за новую «однушку» – 16 млн, за «двушку» – 22,3 млн, а за «трешку» – 27,7 млн рублей. На вторичном рынке показатели ниже в среднем на 3,5-4 млн.

Если срок кредита увеличить до 20 лет, то переплата за студию составит 32,6 млн, за однокомнатную квартиру – 37,2 млн, за двухкомнатную – 51,8 млн, а за трехкомнатную – 64,5 млн. Вторичка отличается на 6,5-10 млн.

За 30 лет переплата за студию будет составлять порядка 52,1 млн, за «однушку» – 59,5 млн, за «двушку» – 82,8 млн, за «трешку» – 103,1 млн. На вторичном рынке платеж меньше в среднем на 10-15 млн рублей.

То есть за 10 лет одна квартира обойдется в сумму больше, чем сейчас стоят две, за 20 лет – четыре, а 30 лет – семь квартир.

По ипотеке заемщик в первое время платит в основном проценты

И здесь стоит отметить, что большинство банков при ипотечном кредитовании используют аннуитетный тип платежей. Это значит, что первые несколько лет оплачивать придется в основном проценты по кредиту, сумма основного долга будет уменьшаться минимально, объяснила Ирина Радченко.

Есть также дифференцированный тип платежа. Его размер изменяется каждый месяц.

«Минус в этой схеме в том, что вначале заемщику нужно платить самые высокие проценты. Условно говоря, если при аннуитетном платеже ежемесячно нужно будет платить стандартную сумму – условно, 50 тысяч (уменьшится она только через 7-8 лет), то по дифференцированному платежу – порядка 150 тысяч в месяц в первый год <…> Но зато у аннуитетного платежа переплата будет в несколько раз больше, чем у дифференцированного. В принципе, есть банки, которые позволяют выбрать вид платежа, но подавляющее большинство предпочитают аннуитетный», – отметила она.

На фоне высоких ставок по рыночной ипотеке большой популярностью пользуются льготные программы – семейная и IT-ипотека

Фото: © «Татар-информ»

Покупатели стараются попасть в льготные программы

На фоне высоких ставок по рыночной ипотеке большой популярностью пользуются льготные программы, такие как семейная и IT-ипотека. В этом случае ставка будет достаточно лояльной и составит не более 6%, отметил Руслан Садреев.

«Покупатели используют максимальную возможность получить льготный ипотечный кредит, заплатив минимальный взнос. В нашем регионе это максимум 6 для семейной и 9 миллионов рублей – IT-ипотеки соответственно», – подчеркнул он.

Эксперты «ДОМ.РФ» прогнозируют, что в 2025 году уже имеющиеся льготные программы поддержат рынок, а их доля в общей выдаче продолжит расти.

По итогам 2024 года доля ипотеки с господдержкой в России достигла рекордных 49% по количеству и 70% по объему, рассказали «Татар-информу» в аналитическом центре платформы.

Покупатели используют максимальную возможность получить льготный ипотечный кредит, заплатив минимальный взнос

Фото: © «Татар-информ»

Снижения ставок стоит ждать к концу года

Однако пока этого не произошло, а взять семейную или IT-ипотеку могут далеко не все – программы содержат целый список условий. Инициативы, которые в перспективе расширили бы перечень тех, кто может взять кредит по льготной ставке, и сделали бы его более доступным, сейчас есть только «на местах», поделилась Ирина Радченко.

«На федеральном уровне с момента окончания льготной программы все предложения закончились. Но зато в каждом регионе есть различные способы стимулирования жилищного рынка. Например, в Московской области есть программа поддержки учителей и медработников. Достаточно проработать 5 лет в этой сфере», – заключила она.

В «ДОМ.РФ» считают, что снижение ипотечных ставок возможно в обозримой перспективе. Если в экономике будет реализован базовый прогнозный сценарий Банка России, то снижение ипотечных ставок начнется уже в конце 2025-го – начале 2026 года.

news_bot_970_100