Реструктуризация и кредитные каникулы: как банки помогают предпринимателям

Ак Барс Банк

В рамках реализации антикризисных мер поддержки экономики банк уже оказал помощь бизнесу на 11 млрд рублей. Клиенты получили поддержку в рамках как государственных, так и собственных программ банка.

Повышенным спросом у предпринимателей пользовались программы по реструктуризации действующих займов и льготный кредит на восстановление деятельности под 2%. Ак Барс Банк реструктуризовал кредиты на 6 млрд рублей. По программе кредитования на восстановление деятельности под 2% годовых одобрено заявок на сумму 1,3 млрд рублей.

Системообразующим предприятиям оказана поддержка на 3,1 млрд рублей. По этой программе Ак Барс Банк выдает льготные кредиты на пополнение оборотных средств сроком до года по ставке не более 5% годовых.

Кроме того, банк участвует в программе кредитования на выплату заработной платы под 0%. На сегодняшний день для поддержания занятости одобрено кредитов на 225 млн рублей.

Сбербанк

Для татарстанских предпринимателей в банке действуют следующие инструменты поддержки:

1. Предоставление кредитных каникул для клиентов банка

— получение отсрочки погашения основного долга и/или % (не более 6 месяцев);

— увеличение срока кредитования до 6 месяцев.

За этой поддержкой уже обратились 2 тыс. 430 татарстанцев.

2. Кредит «Зарплата под 0» — для клиентов и не клиентов банка

Основные требования:

— организация является субъектом МСП в соответствии с 209-ФЗ;

— основной и дополнительный ОКВЭД (включая подкатегории, ПП № 434) для малых и

микропредприятий в соответствии с 209-ФЗ;

— только основной ОКВЭД для средних предприятий и иных юридических лиц и ИП;

— ведет деятельность не менее одного года в отраслях, определенных Правительством;

— нет процедуры банкротства;

— для средних и иных юрлиц/ИП: количество работников заемщика в течение отчетного месяца составляет не менее 90% количества работников в месяце, предшествующем отчетному.

Данный вид поддержки уже получили 1 тыс. 539 предпринимателей.

3. Кредит «Господдержка 2%» для клиентов и не клиентов банка

Сумма кредита по программе определяется количеством сотрудников заемщика, умноженных на величину МРОТ и количество полных месяцев до 1 декабря 2020 года с момента предоставления кредита. Программой предусмотрена возможность пролонгации при соблюдении ряда условий, которые направлены на сохранение численности и подтверждение эффективной деятельности компании. Максимальный срок кредита c учетом пролонгации — до марта 2021 года.

Эта мера поддержки пользуется наибольшей популярностью — ей уже воспользовались 5 тыс. 176 предпринимателей. Данный кредит позволяет использовать денежные средства на текущие расходы бизнеса, также при выполнении условий программы возможно частичное или полное списание задолженности.

«Зенит»

Банк предоставляет реструктуризацию кредитов на период 3 или 6 месяцев как по основному долгу, так и по процентам. Сейчас предприятия выходят из периода ограничительных мер и им необходимы кредиты для возобновления деятельности и развития, рассказал руководитель Блока МСБ Банка ЗЕНИТ Дмитрий Дьяков.

Банк предоставляет льготные кредиты на пополнение оборотных средств, на инвестиционные цели в рамках программ государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе и с субсидированием процентной ставки. Получить такой кредит можно по ставке до 8,5% годовых.

В период пандемии наиболее востребованным продуктом было предоставление кредитных каникул. С улучшением эпидемиологической ситуации увеличивается спрос на получение новых кредитов в рамках продуктов государственной поддержки, заключил Дьяков.

 «Открытие»

В банке «Открытие» действуют как государственные, так и собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. Например, кредитные каникулы с отсрочкой выплат платежей по основному долгу и процентов до полугода без проведения финансового анализа компании, без оценки залога. Программа распространятся на все виды кредитов, рассказал управляющий РОО «Казанский» банка «Открытие» Дамир Габдулхаков.

Банк отменил комиссию по расчетно-кассовому обслуживанию на 6 месяцев на основные пакеты услуг: комиссию за открытие счета, безналичное получение средств на расчетный счет, платежи в интернет-банках. Отменена и фиксированная комиссия на всех терминалах и снижена ставка по эквайрингу до 1%. Кредитные каникулы и отмена комиссии по РКО доступны для отраслей из списка Правительства, отнесенных к наиболее пострадавшим в период кризиса.

Банк вошел в программу кредитования для выплаты заработной платы сотрудникам предприятий по ставке 0%. Кредитование осуществляется в рамках госпрограммы поддержки субъектов малого и среднего бизнеса на неотложные нужды и поддержание занятости.

В соответствии с перечнем Правительства РФ определены отрасли, которые могут получить такое финансирование. Ставка на первые 6 месяцев — 0%, после, согласно договору, она увеличится до 2,5%. Сумма кредита рассчитывается исходя из размера МРОТ на каждого сотрудника ежемесячно, с учетом всех страховых взносов и надбавок.

Также банк предоставляет льготное кредитование на пополнение оборотных средств для малого и среднего бизнеса в приоритетных отраслях экономики по программе Минэкономразвития РФ. В этом случае процентная ставка составляет от 5,9% и предоставляется на срок до 120 месяцев. Сумма кредита — до 2 млрд рублей.

Помимо этого банк предоставляет льготные кредиты по ставке 2% годовых для возобновления деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, пострадавших из-за распространения коронавирусной инфекции. Для микро- и малых предприятий принадлежность к пострадавшей отрасли определяется по основному или дополнительному ОКВЭД, для иных предприятий — по основному ОКВЭД. Средства можно направить на пополнение оборотных средств и погашение ранее взятых кредитов.

Заемщикам предоставляется отсрочка по погашению кредита до 1 декабря 2020 года, а если компания не будет снижать численность сотрудников более чем на 20%, то отсрочка будет продлена до 01.04.2021. При этом если на 01.03.2021 компания сохранит 90% штата, кредит и начисленные проценты можно полностью списать. При сохранении 80% штата списывается 50% кредита.

Поддержку в виде реструктуризации в Татарстане уже получили 54 клиента банка на общую сумму 1 млрд 114 млн рублей. Поддержку в виде кредитов на зарплату под 0% и на возобновление деятельности получили 74 клиента банка в республике на общую сумму 108,56 млн рублей.