^Марат ФАЙЗРАХМАНОВ: «Пик заявок в новую Лизинговую компанию придется на первый квартал 2006 года»

Марат ФАЙЗРАХМАНОВ: «Пик заявок в новую Лизинговую компанию придется на первый квартал 2006 года»

25 ноября в агентстве «Татар-информ» состоялась пресс-конференция, посвященная новым подходам в работе ООО «Лизинговая копания малого бизнеса Республики Татарстан». В ней приняли участие директор Инвестиционно-венчурного фонда РТ Марат Файзрахманов, заместитель директора Агентства по развитию предпринимательства РТ Владимир Жуйков и директор ООО «Лизинговая копания малого бизнеса Республики Татарстан» Ильдар Салихов. Беседу вел корреспондент агентства Анвар Мингазов.

Марат Джаудатович, как известно, в этом году основным учредителем Лизинговой компании малого бизнеса стал Инвестиционно-венчурный фонд РТ, как смена учредителей повлияла на работу компании, что нового было привнесено?
М.Ф.: Сегодня можно сказать, что в республике образовалась новая Лизинговая компания малого бизнеса, хотя в ее основу легли наработки действующей уже 10 лет ее предшественницы. Учредителями ООО «Лизинговая компания малого бизнеса Республики Татарстан», помимо Фонда, являются Агентство по развитию предпринимательства РТ и Торгово-промышленная палата РТ. Фактически мы образовали государственную структуру. Компания начала свою деятельность с 1 октября 2005 года. Около месяца ушло на разработку регламента, утверждение лимитов, несколько поменялись подходы к лизингу. В частности, мы снизили первоначальный взнос. По статистике, все лизинговые компании требуют с заемщиков первоначальный взнос порядка 30 процентов от суммы лизингового займа. Мы этот барьер для стандартных лизингоприобретателей снизили до 10 процентов. У нас барьер - от 10 до 30 процентов. И самое главное, что работа компании нацелена на развитие стартового малого бизнеса. Это та область предпринимательства, которая, как правило, мало интересна остальным лизинговым компаниям. Сейчас идет процесс вхождения Лизинговой компании малого бизнеса РТ в рынок, люди знакомятся с регламентом, сравнивают с условиями в других подобных компаниях. Полагаю, пик заявок придется на следующий год, на конец первого квартала.

Хотелось бы поблагодарить агентство «Татар-информ» за освещение всего нового, что мы делаем для малого бизнеса.

Владимир Васильевич, каков, по вашим оценкам, сегодняшний спрос на лизинг в среде малого бизнеса?
В.Ж.: В целом по России и по республике проблема кредитования малого бизнеса остается одной из основных. В прошлом году портфель микрокредитов (в пределах 10 тысяч долларов), выданных предпринимателям в России, составил порядка 1 млрд. рублей, в то время как потребность составляет 8 млрд. рублей. Что касается взаимодействия с Лизинговой компанией малого бизнеса РТ, то я очень рад, что в республике появился новый инструмент, с помощью которого предприниматели теперь могут реализовывать свои потребности в части приобретения оборудования на условиях финансовой аренды. На мой взгляд, и как показывает статистика последних лет, среди малых предприятий сегодня наблюдается высокий спрос на лизинг по приобретению оборудования под производство. Двухлетняя реализация Программы государственных гарантий при кредитовании малого бизнеса в республике показала, что из 100 млн. рублей, выделенных бюджетом РТ, порядка 60 миллионов были использованы на приобретение оборудования. Это потенциальные клиенты Лизинговой компании малого бизнеса РТ. Около 16 процентов малых предприятий, получивших займы по Программе микрокредитования, запущенной АРП РТ совместно с Инвестиционно-венчурным фондом РТ и аккредитованными банками в 2005 году, также реализовали свои проекты в области производства. Учитывая, что износ основных средств производства в среднем по России составляет 70 процентов, мотивы к обновлению и модернизации оборудования у малых и средних предприятий очень высоки

В республике даже ряд банков уже предлагают программы, так или иначе дублирующие лизинговые схемы. Когда отсутствует залоговое обеспечение кредита, при приобретении оборудования заключается тройственный договор между поставщиком, заемщиком и банком. Как только заемщик получает оборудование, оно становится объектом залога и позволяет ему получить в банке кредит.

В прошлом году совокупный портфель лизинговых компаний в России оценивался в 5 млрд. рублей, по сравнению с 2001 годом он вырос в 3 раза. Но если взглянуть на структуру лизинговых операций, то там преобладают крупные сделки, связанные приобретением самолетов и другого дорогостоящего оборудования. В этой связи Лизинговая компания малого бизнеса РТ является единственной в республике, которая полностью повернута к предпринимателям.

Ильдар Айратович, какие заявки поступили в Лизинговую компанию малого бизнеса РТ за последние два месяца?
И.С.:С начала нашей работы в ООО «Лизинговая компания малого бизнеса Республики Татарстан» по вопросам лизинга на приобретение оборудования обратилось около 63 предпринимателей и малых предприятий, из общего числа заявителей 31 предприятие представило в лизинговую компанию документы в соответствии с регламентом. Средняя стоимость заявленных проектов колеблется от 200 до 450 тысяч рублей. На стадии подробного рассмотрения находятся 7 проектов, одному заявителю отказано, и один проект принят к финансированию. Заявленные проекты относятся к таким отраслям как деревообработка, металлообработка, строительство, грузоперевозки, медицинские услуги, мебельное производство, швейное производство, ресторанный бизнес, техническое обслуживание транспортных средств, торговля.

У всех малых предприятий наблюдается общие недостатки - неподготовленность к реализации проектов, отсутствие маркетинговых исследований, нехватка оборотных средств.

Как выглядит регламент работы компании с предпринимателями сегодня?
И.С.: У нас предприниматель заполняет заявку на проект на двух страничках в течение 15 минут. Эта заявка нужна для того, чтобы мы могли увидеть, насколько он готов к реализации своих планов, как он видит развитие своего бизнеса. В заявке эти вопросы содержатся в отдельных графах. По результатам рассмотрения заявки мы в течение дня принимаем решение, работать дальше с заявителем или нет. Что значит «работать дальше»? Мы берем чистый лист бумаги, поскольку часто работаем со стартовыми предпринимателями, и начинаем расписывать его бизнес, рисуем всю технологическую схему, и все планы по реализации проекта в деталях. В процессе анализа приходим к выводу, готов предприниматель к реализации проекта или нет. Часто бывает так, что предприниматель после такого анализа может уйти, но потом он придет на 100 процентов подготовленным.

Фактически, наша Лизинговая компания – это центр подготовки стартовых предпринимателей. Получив бесплатную консультацию у наших специалистов, они получают полную информацию для дальнейшего развития своего бизнеса.

В случае, если сотрудники компании признают заявителя готовым начать свое дело, предприниматель представляет полный пакет документов. Мы производим выезд на место реализации проекта, проверяем готовность производственных помещений, наличие подсобных помещений, соблюдение требований санитарных, пожарных и прочих норм.

Естественно, в Лизинговой компании малого бизнеса РТ снижен порог, существующий во многих лизинговых компаниях, который не дает развиваться малому бизнесу. Авансовый платеж для продолжающих предпринимателей составляет всего 10 процентов от суммы проекта. Для стартовых предпринимателей в силу повышенных рисков авансовый платеж составляет 20 процентов, для предпринимателей, планирующих использовать в реализации своих проектов нестандартное оборудование – к примеру, оборудование для нефтепереработки, – авансовый платеж составляет 30 процентов. Предприниматель должен просчитать все технико-экономические обоснования, либо представить нам бизнес-план. Наша ставка - 18 процентов годовых, срок лизинга - до трех лет.

В вашу компанию преимущественно обращаются заявители из Казани, а другие города республики также проявляют активность?
И.С.: У нас республиканская лизинговая компании, поэтому приоритетными являются проекты со всей республики. На сегодня мы по первым обращениям сделали такой анализ, который показал, что примерно 30 процентов заявителей представляют районы республики. Много заявок поступило из Набережных Челнов, Чистополя, Альметьевска, Зеленодольска. Но, конечно, Казань ближе, и заявок от столичных предпринимателей больше.

Могут ли предприниматели, работая с вашей компанией, приобретать импортное оборудование и оборудование, бывшее в употреблении ранее?
И.С.: С этим нет никаких проблем. Естественно, здесь возникает вопрос оформления таможенных документов. Предприниматель должен осознавать, что все накладные расходы, которые появляются у компании в связи с приобретением оборудования, ложатся на лизингополучателя.

Скорей всего, со старым оборудованием мы не будем работать. Ведь, в случае несостоятельности проекта, это оборудование придется реализовывать, а в условиях авансового платежа в размере 10 процентов мы не сможем покрыть свои издержки.

Как правило, малые предприятия работают по упрощенной схеме налогообложения или по единому налогу на вмененный доход. Как это учитывается, если Лизинговая компания малого бизнеса РТ работает с НДС, кто погашает налог на добавленную стоимость?
И.С.: Для стартовых предпринимателей преимущества лизинга в том, что Лизинговая компания малого бизнеса РТ, приобретая имущество с НДС, она сразу отнимает сумму налога, и отдает предпринимателю оборудование в лизинг без НДС, поскольку он остается на возмещение компании. Но, когда лизингополучатель платит лизинговые платежи, они начисляются с НДС. То есть, возникает рассрочка.

Сегодня в банках, в других лизинговых компаниях предприниматели часто вместо обещанных небольших процентов по займам платят и 50, и 70 процентов годовых. Нашла ли эта проблема отражение в регламенте вашей компании?
И.С.: Сегодня у нас введено такое понятие, как удорожание проекта. Да, действительно наша ставка составляет 18 процентов годовых от суммы займа, но все дополнительные платежи, которые производит компания в связи с приобретением данного имущества, потом ложатся на лизингополучателя. Мы открыты, и декларируем, что у нас удорожание проекта составляет от 10,5 до 11,5 процентов в год при нашей системе выплаты, если у нас клиент платит авансовый платеж и возвращает кредит равными долями ежемесячно. Я знаю, что есть лизинговые компании, которые декларируют 11 процентов годовых, а по факту клиенты приходят и говорят, у них собирают и 60, и 80 процентов годовых, что больше напоминает потребительский кооператив.

Как вы строите свою работу с предпринимателями, разрабатывающими инновационные проекты в области производства, могут ли они с вашей помощью приобретать нестандартное оборудование?
М.Ф.: Изначально под эгидой Фонда планировалось создание лизинговой компании, основанной на инновациях, чтобы через нее приобреталось какое-то специфическое оборудование, которого нет ни в республике, ни вообще в России. Но, проанализировав ситуацию, мы пришли к идее создать лизинговую компанию, которая бы работала постоянно и не только с инновационными проектами, чтобы таким образом совместить два направления. Заявки на уникальное оборудование уже есть, но вопрос реализации этих проектов связан с временным фактором.

Вообще вся работа и Лизинговой компании малого бизнеса РТ, и ее учредителей направлена на всемерную и всестороннюю поддержку малого и среднего бизнеса в республике. Агентство по развитию предпринимательства, Инвестиционно-венчурный фонд, и сама компания находятся в Инновационном технопарке «Идея», который предлагает с одной стороны проекты к реализации, а с другой – помещения для разворачивания инновационных производств.

В этом году был дан старт программе микрокредитования субъектов малого предпринимательства. Существуют ли планы по ее развитию на следующий год? Как вы намерены строить финансовую поддержку малого бизнеса в 2006 году в целом?
М.Ф.: Действительно, программа зарекомендовала себя хорошо. На сегодня уже более 10 млн. рублей возвращенных кредитов реинвестировано новым заемщикам. В ближайшее время мы намерены утвердить на попечительском совете фонда декларацию лимитов и форм поддержки малого бизнеса на следующий год.

В рамках программы микрокредитования в 2006 году на кредитные потребности малого бизнеса, по нашим оценкам, будет реинвестировано порядка 100 млн. рублей.

Кроме того, мы намерены предложить инструменты возмещения страховых платежей банков за риск невозврата кредитов малых предприятий в рамках специальной программы. Фактически, это означает возвращение программы госгарантий в более совершенной форме с участием аккредитованных страховых компаний. Лимит, установленный для Лизинговой компании малого бизнеса РТ, предполагается в размере 80 млн. рублей. Мы планируем выделение специальных средств на проведение совместно с Агентством по развитию предпринимательства РТ обучающих программ для предпринимателей республики.

Инвестиционно-венчурный фонд РТ также планирует поддержать малый бизнес в депрессивных районах республики. Для этого в бюджет фонда на 2006 год предложено заложить соответствующие лимиты, которые будут рассмотрены на ближайшем попечительском совете Фонда. Мы намерены предложить лимиты поддержки двух-трех депрессивных районов республики. В рамках наших предложений - поддержка обучения предпринимателей, составление бизнес-планов, финансирование проектов.
В.Ж.: Относительно реализации программы микрокредитования я хотел бы добавить, что в этой программе поддержка начинающих предпринимателей увязана с решением других актуальных проблем, в частности, это создание новых рабочих мест, достойный уровень зарплаты, решение социальных вопросов. Ведь это государственная программа. Мы планируем изменить регламент, особенно что касается реинвестирования средств, сделать ориентацию на приоритетные направления деятельности бизнеса, таким образом отойти от торговли. Кроме того, мы планируем ставить перед заемщиком условия при получении кредитов по этой программе - это легальная и достойная оплата труда, создание новых рабочих мест, соблюдение налоговой дисциплины, чтобы программа микрокредитования была бы увязана с другими республиканскими программами