Банки смогут выдавать кредиты и открывать вклады в цифровых рублях

Российские банки в будущем смогут открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе, что позволит им предлагать клиентам депозиты и кредиты в цифровом формате. Это может изменить роль цифрового рубля: из обычного платежного инструмента он постепенно превратится в полноценный финансовый продукт, рассказала «ТАСС» руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Она отметила, что Банк России уже рассматривает возможность расширения возможностей банков при работе с цифровым рублем. Если такой механизм будет реализован, кредитные организации смогут не только проводить операции для клиентов, но и создавать собственные продукты — например, вклады и займы в цифровой валюте.

По словам Солдатенковой, соответствующий эксперимент может начаться ближе к 2029 году и станет следующим этапом развития финансовой инфраструктуры.

Сейчас банки в основном выполняют роль посредников и обеспечивают клиентам доступ к операциям с цифровым рублем, однако новый формат позволит им активнее управлять ликвидностью и создавать новые предложения для пользователей.

Появление цифровых депозитов и кредитов, по мнению эксперта, может усилить конкуренцию на рынке банковских услуг и повлиять на условия традиционных вкладов и займов. При этом она подчеркнула, что говорить о быстром переходе к такой модели пока преждевременно: сначала регулятору предстоит протестировать новый механизм и оценить его влияние на финансовый рынок.

Интерес россиян к цифровому рублю на текущем этапе остается умеренным, сообщили в «Банки.ру». Солдатенкова считает, что пользователям потребуется время, чтобы разобраться в принципах работы новой формы валюты и оценить ее преимущества.

На первом этапе цифровой рубль, вероятно, будет использоваться преимущественно для переводов и отдельных видов платежей. Однако по мере появления новых возможностей, включая банковские продукты, он может занять более заметное место в финансовой системе.

Главным фактором его распространения станет не сам запуск цифровой валюты, а ее практическая польза для граждан и бизнеса, отметила эксперт.

Цифровой рубль является третьей формой российской национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Банк России проводит пилотный проект с цифровыми рублями с 15 августа 2023 года. Изначально массовое внедрение планировалось начать с июля 2025 года, однако регулятор перенес срок на 1 сентября 2026 года.

В Центробанке также сообщали, что эксперимент по открытию банками кошельков цифрового рубля на собственном балансе планируется запустить ближе к 2029 году.