Татар-информ

21 октября 2019, 12:40

Экономика и финансы

В банковском секторе России начинается API-трансформация

Экономика и финансы

В банковском секторе России начинается API-трансформация

Аналитический центр TAdviser совместно с ПАО «Банк ВТБ» провел исследование по изучению мирового и российского опыта применения API.

(Казань, 21 октября, «Татар-информ»). В ходе исследования, проведенного аналитическим центром TAdviser совместно с ПАО «Банк ВТБ» при участии Сколково в августе-сентябре 2019 года, был проанализирован мировой и российский опыт применения API (application programming interface), выявлены наиболее перспективные сценарии и стратегии использования этого подхода, затронуты вопросы нормативного регулирования и стандартизации, определены препятствия развития.

Исследование перспектив открытых API в отечественном финансовом секторе было основано на опросе 25 банков, входящих в топ-100 российского рынка.

API представляют собой программные интерфейсы взаимодействия между информационными системами и подразделяются на две основные категории: внутренние и публичные (или открытые). Внутренние API используются для унификации взаимодействия подразделений внутри организации, они помогают экономить затраты и повышать эффективности работы. Подвидом публичных API можно считать партнерские программные интерфейсы, доступные внешним провайдерам с определенными ограничениями.

Открытые API уже внесли серьезный вклад в развитие ряда крупнейших интернет-компаний, таких как Google, Amazon или Netflix, а теперь становятся двигателем финансовых инноваций.

Открытые API дают возможность расширить клиентскую базу (47%), а также получить дополнительный доход (17%), отметили банкиры, участвующие в опросе. Лишь менее 10% респондентов определённо заявили, что использование публичных API они не планируют.

Через подобный программный интерфейс могут предоставляться информационные или платёжные сервисы, а также данные для построения внешних сервисов. Это могут быть как продуктовые сервисы, например, калькулятор для расчёта кредитов, так и сервисы для получения выписок и совершения платежей.

Начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь отметил: «Формирование банком инфраструктуры, технологий и бизнес-моделей для работы с открытыми API позволит не только значительно расширить возможности партнеров и, в конечном итоге, банка более точно адресовать потребности самого широкого круга клиентов, снизить издержки на реализацию специализированных вертикальных сервисов, но и во многом переопределить стратегию развития собственных информационных систем в сторону более эффективной интеграционной и платформенной архитектуры. Именно такой подход позволит кратно увеличить отдачу от весьма значительных инвестиций в ИТ-составляющую развития современного банка, обеспечивая реальную возможность многократного переиспользования создаваемых систем и решений».

Стоит уточнить, что весь имеющийся на данный момент опыт российских банков относится к использованию партнерских API. О предоставлении абсолютно открытого и доступного всем желающим API не заявил ни один из банков, опрошенных в ходе исследования.

Результаты исследования, проведенного аналитическим центром, следующие: 

• Опрос 25 банков, входящих в топ-100 крупнейших финансовых организаций российского рынка, показал, что 75% из них уже начали или планируют использовать открытые API. 

• Более 70% банков ожидают от регулятора разработки стандартов и рекомендаций в этой области.

• Препятствуют развитию API риски утечки конфиденциальных данных и опасения, связанные с неправомерным использованием открытой информации.

• Российские ИТ-компании обладают необходимыми компетенциями и готовы помочь банкам провести API-трансформацию.

В то же время, довольно высока доля банков, скептически настроенных к использованию публичных API (19%). Их аргументы заключаются в том, что банки пока не готовы полноценно работать по этой модели. Каждая заявка на подключение к API в большинстве случаев рассматривается людьми, после чего начинаются переговоры и долгий согласовательный процесс.

Автоматизация в процессе подключения к открытым API отсутствует, чаще всего, по соображениям безопасности или из опасений конкуренции. При открытии внешних API для сторонних провайдеров существуют риски утечки конфиденциальных данных, неправомерного использования открытой информации, незаконных транзакций и пр.

Многих респондентов волнует проблема регулирования этого рынка, в частности, конкретизация вопроса о том, какие данные можно «отдавать» через открытые API. Большинство опрошенных банков ожидают от регулятора разработки стандартов и рекомендаций (71,4%) в области открытых API.

Для развёртывания и поддержки публичного API, по мнению 36% респондентов из опрошенных банков, требуется выделенная команда специалистов по ИТ и ИБ. Более 20% считают, что также понадобятся дополнительные вычислительные мощности и программные продукты. Помимо технологической платформы и эффективной системы обеспечения ИБ, для внедрения API нужны архитекторы решений для бизнеса, специалисты по проектированию бизнес-процессов, а также по дизайну, сопровождению и развитию бизнес-продуктов.

ИТ-компании интенсивно инвестируют в платформы управления API. Наиболее заметны из них: Amazon, Microsoft, Google, Oracle, IBM и Salesforce. Среди российских ИТ-компаний, компетенциями в области построения открытых API обладают «Техносерв», Softline, «Крок», «Синимекс», «ICL Системные Технологии» и др.

«Развитие цифровых каналов является стратегическим приоритетом ВТБ Капитал Инвестиции. Мы создали инвестиционную платформу и готовы предоставить к ней доступ партнерам, используя OpenAPI. Уже реализованы два крупных проекта: запущена инвестиционная площадка на сайте РБК Quote, организован доступ клиентов Почта Банка к брокерским услугам ВТБ. В финальной стадии проработки находится еще один важный для рынка проект. После того, как они пройдут тестирование и отладку, мы готовы будем предложить наш открытый API партнерам для сотрудничества по самым различным направлениям. Банк ВТБ первый и пока единственный банк в России, который использовал OpenAPI для развития рынка инвестиционных продуктов», — прокомментировал главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента брокерского обслуживания Владимир Потапов. 

Новости дня
11:20
В одной из казанских новостроек появится подземный мусорный контейнер

Власти города проанализируют работу контейнерной площадки прежде чем тиражировать ее дальше.

11:17
В Казани парень пришел переночевать к родителям, убил ножом отчима и ранил мать

По факту случившегося возбуждено уголовное дело об убийстве.

11:04
В течение 10 лет рынок e-commerce может занять треть всего розничного оборота в РТ

Для прорывного развития электронной торговли республике нужны крупные инвестиции в инфраструктуру, отметили в Ozone.

10:48
Студенты из Казани вырвали у соперников в Москве гран-при за проект набережных Яузы

За идею развития береговых территорий, предложенную учащимися КГАСУ, единогласно проголосовали все члены жюри.

10:40
Академик РАН негативно отнесся к идее сделать стояние на Угре памятной датой

Современные татары воспринимают дату близко к сердцу, уверен Вадим Трепавлов.

10:32
Изготавливать муку в Дрожжановском районе будут с помощью «умного производства»

Предприятие «Государев амбар» перешло на автоматизированную систему контроля.

10:20
Мэрия Казани предложила утвердить порядок раздельного сбора ТКО, чтобы снизить тарифы

Появление соответствующего нормативного акта сделает возможной плату за вывоз отходов по факту, а не по нормативу.

10:12
«Быть в тренде»: в Казани в техникуме связи открылся региональный WorldSkills

В текущем году региональный чемпионат пройдет по 96 компетенциям «Ворлдскиллс» и 66 компетенциям «Ворлдскиллс юниоры».

10:00
УФНС РТ: Онлайн-кассы почти вдвое повышают уровень среднего чека торговой точки

Онлайн-система стала точкой входа в цифровую экономику для тысяч предпринимателей, отметил Марат Сафиуллин.

09:38
В парках и скверах Казани появится уличная мебель из переработанного пластика

Компания Coca-Cola уже поставила в город контейнеры для раздельного сбора отходов.

09:16
В Нижнекамске волонтеры запустили удобный сайт по поиску питомцев

Сайт поможет частично решить проблему, связанную с бездомными животными.

09:00
УФНС РТ: За три года число онлайн-касс у татарстанских предпринимателей выросло втрое

Республика вместе со всей страной завершила переход на цифровые кассовые аппараты, отметил Марат Сафиуллин.

08:55
Региональный чемпионат «Молодые профессионалы» WorldSkills стартовал в Татарстане

По итогам соревнований сформируют новую республиканскую команду по профмастерству WorldSkills.

08:33
Возле «Новой Туры» в Татарстане фура влетела в столб, топливо вытекло на трассу

Авария произошла на территории промзоны технополиса.

08:19
На пожаре из-за непотушенной сигареты в Татарстане в квартире сгорел мужчина

Крупный пожар случился в двухэтажном доме в Нижнем Услоне.

08:14
На публичной лекции в ДУМ РТ рассмотрят теорию эволюции

Перед собравшимися выступит преподаватель РИУ, автор книг и статей по акыде, ханафитскому фикху Ахмад аль-Ханафи.

07:52
Минниханов посетит торжества в честь Лемаева и ознакомится с концепцией «Бегишево»

Международному аэропорту «Бегишево» указом Президента РФ присвоено имя Николая Лемаева.

07:35
В Нижнекамске на линию вышел необычный трамвай, где пассажирам раздавали конфеты

На протяжении всего пути пассажиров вместо кондуктора встречали специалисты в белых халатах.

06:21
В Набережных Челнах начнется строительство двух многоквартирных домов

Дом № 63/23 будет рассчитан на 180 квартир, дом № 63/21 – на 414 квартир.

05:50
ВК «Синтез» обыграл «Штурм-2002» с более чем двукратным преимуществом

Многие голы в ходе игры казанцы забили с пенальти.

05:24
Казачий песенный фольклор представит альметьевцам ансамбль «Раздолица»

В концерте также примет участие казачий танцевальный ансамбль «Станица».

04:26
Восемь чистопольцев обратились в травмпункт из-за укусов животных

На минувшей неделе в городе зарегистрировано 114 случаев инфекционных и паразитарных заболеваний.